Każdy przedsiębiorca ma marzenia. Właśnie po to zdecydował się otworzyć własną działalność aby móc je spełniać. I chodzi tu nie tylko o comiesięczne wakacje na Bali, a raczej realizowanie się w zawodzie, który jest pasją. Zdarza się, że na początku swojej drogi przedsiębiorca spotyka się z przeszkodami finansowymi lub pojawiają się one po kilku latach ciężkiej pracy. A co jeśli okazałoby się, że pewne przeszkody nie są nie do pokonania? W swojej pracy niemalże codziennie rozmawiam z trenerami personalnymi o sposobach finansowania wyposażenia studia treningu bądź siłowni. Najlepszą odpowiedzią na ich potrzeby jest leasing. Chciałabym w kilku słowach odczarować to z czym się on kojarzy i pokazać, że proces ten może być relatywnie przyjemny.
Po pierwsze – decyzja
Zanim zdecydujesz się na leasing, warto zrozumieć kilka kluczowych aspektów tego rodzaju finansowania. Jest to popularne rozwiązanie dla firm, które chcą korzystać z maszyn, urządzeń, samochodów, nieruchomości (!) czy innych dóbr, bez konieczności ich zakupu. Sam proces przyznawania leasingu jeśli współpracujesz z pośrednikiem, nie jest tak zły jak mogłoby się to wydawać. Może się nieco różnić w zależności od firmy i przedmiotu na jaki leasing ma zostać udzielony. Omówmy etapy przyznawania i to na co musisz się przygotować.
Wyróżniamy dwa rodzaje leasingów – operacyjny i finansowy. Leasing operacyjny jest najczęściej wybierany przez przedsiębiorców. Jest to forma umowy leasingowej, w której leasingodawca (firma leasingowa) oddaje leasingobiorcy (klientowi) do użytkowania określony przedmiot (np. samochód, maszyny, wyposażenie studia a nawet gumowe maty na podłogę) na określony czas, za co leasingobiorca płaci regularne raty leasingowe. Warto pamiętać, że w przypadku leasingu operacyjnego podatek VAT jest doliczany do każdej raty, zatem nie ma obowiązku opłacania go w całości już na samym początku umowy (w przeciwieństwie do leasingu finansowego).W leasingu operacyjnym przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy, a po jej zakończeniu leasingobiorca ma możliwość wykupu przedmiotu, ale nie jest do tego zobowiązany. Natomiast leasing finansowy jest ukierunkowany na przedsiębiorcę, który jest zdecydowany na wykup przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. W tym przypadku musimy pamiętać, że przedmiot umowy jest zaliczany do jego majątku, wobec czego jest on zobligowany do opłacenia w całości podatku VAT przy pierwszej racie, ale nie ponosimy tu kosztów związanych z opłatą wstępną. W przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, leasingobiorca nie może w pełni odliczyć raty leasingowej jako kosztu operacyjnego. Może natomiast odliczyć część odsetkową raty oraz dokonywać odpisów amortyzacyjnych od wartości przedmiotu. Bierzemy tu raczej pod uwagę bardziej wartościowy przedmiot leasingu, którym może być między innymi nieruchomość służąca do prowadzenia studia treningu bądź siłowni.
Po podjęciu decyzji, na która forma leasingu bardziej Ci odpowiada (jeśli nie będziesz pewny, zawsze możesz poprosić o pomoc specjalistę) możesz przejść do dalszych kroków.
Po drugie – wybór
W pierwszej kolejności zdecyduj dokładnie na co potrzebujesz środki i znajdź dostawcę czyli firmę, u której będziesz chciał nabyć przedmiot leasingu. W niektórych przypadkach firma leasingowa może zaproponować swoich dostawców. Zdarza się, że jest to wygodniejsze rozwiązanie, ponieważ masz pewność, że współpraca ze zweryfikowanym sprzedawcą może przyspieszyć proces.
Po trzecie – formalności
Następnie zgromadź niezbędne dokumenty. To co musisz przygotować to dokumenty finansowe potwierdzające dochody i obroty. Zazwyczaj jest badany ostatni rok bądź ostatnie dwa lata działalności. Jeśli prowadzisz działalność krócej niż 12, ale dłużej niż 6 miesięcy, leasingodawca może rozpatrywać Cię jako „startup” (niestety nie każdy). W takich przypadkach leasing staje się atrakcyjną alternatywą, ponieważ umożliwi Ci korzystanie z potrzebnych zasobów mimo niewielkiego kapitału. W takim przypadku, firmy leasingowe biorą pod uwagę dokumenty finansowe od dnia rozpoczęcia działalności. Poza dochodem i obrotem musisz przygotować również wszelkie informacje związane z zobowiązaniami, które obciążają budżet Twojej firmy takie jak inne kredyty czy pożyczki. Warto wówczas poinformować doradcę o tym jaka kwota została do spłaty i jakiej wysokości jest rata miesięczna. Do tych informacji dołącz: dane swojej firmy (NIP, REGON, nazwę i adres siedziby), jaka jest wartość brutto przedmiotu leasingu, na jaki czas chcesz zawrzeć umowę, jaki masz wkład własny i jakiej wysokości wykup Cię interesuje, podaj swoje dane kontaktowe i przekaż do doradcy.
Już za tydzień 2 część artykułu a w nim: bezpieczeństwo, odbiór i opłaty leasingowe.
Autor wpisu: Natalia Hanusowska, Agent Ubezpieczeniowy
